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《开贴谈香港保险和国内大陆保险的区别》

北京商报讯（记者 马元月 陈婷婷）下月起，沿用多年的车险ABC条款将在部分省市迎来改革。险企可以选择使用新推出的行业示范条款，费率可上下浮动15%，也可自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。

　　昨日，保监会发布《关于商业车险改革试点地区条款费率适用有关问题的通知》明确指出，在试点地区将于6月1日起停止使用现行商业车险条款、费 率，并按照相关车险改革方案及时拟订、报批新商业车险条款和费率。此次试点费改的地区包括黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等地。

　　虽然保监会下放了创新型车险条款的定价权，但北京商报记者昨日采访了解到，六大试点城市的险企尚未**，而是选择中国保险行业协会给出的示范条款。

　　据了解，此前各险企一直沿用行业统一的ABC车险条款达九年之久，这些条款在厘定车险费率时以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度并 不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不明显。正因为以车辆实际损失进行赔付、以新车购置价投保，现行车险被称为“高保低赔”；无责车辆出 险，在索赔时流程繁琐，有时困难重重，被称之为“无责不赔”的霸王条款。

　　为此，保险业一直在酝酿商业车险费率改革，但因涉及面较广而几度搁浅。今年2月，保监会发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，费改明显提速，中保协也几次修改车险示范条款向社会征求意见，并最终形成了基本条款、综合条款等。

　　3月，保监会出台试点工作方案，明确了中保协负责拟定商业车险示范条款和保费行业基准，建立商业车险新型条款评估和保护机制。自4月起当地险企可申报商业车险条款费率，还可在试点地区实行示范条款与创新型产品并行的做法。

　　依据方案，险企选择使用车险示范条款，费率可上下浮动15%，也可自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。超过保监会规定自主调整范围的，需要单独报批。

　　目前，新条款报备已进入倒计时，但记者多方采访获悉，截至目前，险企更多选择的是示范条款。对此，接近保监会人士表示，现在有的险企在设计新产品，但需要行业内的评估委员会进行风险评估和可行性评估后，最终敲定。

　　对险企多数选择示范条款的现象，上述人士表示，中保协制定的示范条款将多种风险因素都涵盖其中，如规避“高保低赔”、解决“无责不赔”，还进一 步扩大了车险的责任范围，如将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围内。一位车险负责人指出，大公司的新条款设计基本成型，多数中 小险企正在研究修改阶段。

　　安联财险副首席运营官宋玄壁也曾指出，费改后，未来保险公司很重要的资产是拥有数据量，中小保险公司有可能会抱团取暖。中小型保险公司的合作联盟也许会出现，大家会交换数据以达到自主定价的基本数据要求，一起**新费率，甚至在理赔服务上合作等。