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香港保险保费比大陆便宜的原因

开此贴的目的在于，帮助更多迷茫的人购买自己想要的产品。本人向来不喜欢说哪款产品好或者不好，因为每一款产品都是经过精算师核算过定的价格，应该说有卖点也有缺点。看你们考虑的因素是什么了。

首先我要告诉大家香港保险的费率是如何计算的？估计很多经纪人都不明白为啥香港保险就是比大陆保险便宜呢？

P保费= A（风险保费）：精算预期生命表（人口的预期平均寿命及死亡率）

点评：1、香港人平均寿命85岁，内地则仅为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。

      2、市场发展时间短，亦导致经验数据不足，从而内地保险产品的A（风险保费）部分比香港高。

+ B（附加费用）：管理费用

点评：由于投保率低、风险成本过高，加上道德风险等原因，导致内地保险公司成本比香港更高。

+ C（储蓄保费）：投资市场及品种

点评：由于内地保险资金投资渠道有限，保监会限定利率上限为3.5%（国内的：2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。分红型人身保险保单法定评估利率为2.5%。）http://money.163.com/13/0802/15/959IA0PQ00254TI5.html

香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化。另外，投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹。因此，上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高，收益却比香港低。

总结：相较之下，内地保险产品设计中，A和B比香港明显偏高，有些可能是香港同类产品的两三倍，这是导致香港保费较为低廉的主要原因。