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《开贴谈香港保险和国内大陆保险的区别》


来自《证券时报》

富德生命人寿昨日发布一款老年防癌险产品。富德生命人寿相关人士在产品发布会上表示，该产品在同等保障程度下甚至比香港同类产品便宜四成。同时，该产品首次突破传统重疾险投保年龄上限，50周岁至75岁均可投保，最高续保至100周岁。

富德生命人寿总精算师田鸿榛在发布会上表示，传统老年人防癌保险产品一直存在风险yewu高、体检难以通过、费率高这三个问题。其中，由于癌症的病发率和高危特点，大部分保险公司提供的防癌险都对承保人的年龄有严格限制，多数限制在60岁以下，60岁以上的防癌险产品较为少见，富德生命人寿该产品是首次突破年龄限制。

同样在业内较为少见的是，为提高投保便利性，生命人寿该款产品对任何累计30万重疾风险保额内的被保险人都不要求常规体检。田鸿榛表示，为控制风险，该产品在前10年内费率不会改变，但10年后的续保费率会根据实际情况进行调整，并且会对30万风险保额以下的保单进行抽查，抽查的比例在1%左右。

在价格方面，富德生命人寿直接将产品和一款同类型的香港保险产品进行对比，表示在同样保障程度下，该产品的保障程度更高，且价格低四成。在该测算案例中，该产品的一年保费为1470元。

一直以来，由于内地和香港两地的生命表存在差异、重疾发生率有所不同，以及香港保单的退保率较低，香港保险产品一直存在价格优势。为何富德生命人寿该款产品可以直接叫板香港保险产品？田鸿榛回应证券时报记者称，该产品除了会在续保时调整费率、对30万以上重疾保额被保险人进行体检外，富德生命人寿在承保后会进行分保以降低风险。不过，在该产品上，富德生命人寿主动承担了部分风险，“利润水平是比较低的”。