gng_sls

近段时期，在香港的大街上排队买保险成为内地游客“自由行”的一道风景线。保险专家表示，从一些数据对比，香港保险的确比内地保险性价比高一些，但两地法律、货币、金融体制不同，想要顺利拿到赔付不是一件容易事。内地投保人需事先做足功课，在衡量自身实际情况后合理投资。



wanwan88.gif小女子原创~~~~
20万 流量，540 回复强帖
《开贴谈香港保险和国内大陆保险的区别》


　　优势确实明显
　　近年来，内地访客赴香港购买保险的热度不减。统计显示，2005年至2015年期间，内地投保于香港的新造保费从18.2亿港元增至211亿港元，占香港的个人业务新造保费更是从5％提高至21.7％。尤其最近三年，同比增速均超过50％。2012年内地投保人的新造保费为99亿港元，2013年猛增至149亿港元，2014年更是高达244亿港元。2015年仅前三个季度，内地投保人的新造保费收入就已接近2014年全年水平。
　　据了解，香港保险的优势主要体现在三方面:终身寿险、重疾险等保障型保险，同样保额的情况下，香港保费低30％左右；赔付范围覆盖更广，全世界受理理赔，适合有移民需求的家庭；可用美元计价，刷内地银联卡的人民币账户，购买大额理财投连险等，规避内地每人每年换汇最高5万美元的监管门槛。
　　与此同时，有一些细节方面，香港保险也优于内地。比如，香港重疾保险基本为50种以上疾病提供保障，范围最广的产品甚至达到120种，还提供对原位癌、艾滋病等疾病的保障，而这些疾病不在内地保险产品保障范围内。“有的客户某类疾病已治愈两年，在香港也可以向保险公司重新投保，而内地的保险产品就满足不了这样的需求。”有保险经纪人表示，目前内地重疾险保额一般能达到200万元人民币，但香港的重疾险保额达到1000万港币，相当于人民币800万元。
　　另外，香港保险公司采取严格核保、宽松理赔经营理念，有较高理赔成功率，且香港保单有一个“不可争议”条款，规定险企不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。“简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年便不得以此为由拒赔。”上述保险经纪人表示。
　　风险不容小觑
　　不过，在香港买保险也存在一定风险。首先，按照法律规定，在内地投保或在内地填写投保书、交纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为属于违法。内地消费者须亲自到香港，并持有当天的入境记录，持身份证明进行录像等第三方认证的证据保存，才能在香港的保险公司签单和付费。
　　其次，在香港签订保单会按照香港法律规定来执行，涉及法律适用问题，包括纠纷解决，香港和内地的法律体系不同，内地客户需要适应；一旦发生理赔纠纷，投保人可能遭遇境外诉讼，会付出高额成本和诸多不便。
　　此外，需关注汇率风险。内地客户赴香港买保险，如果是长期储蓄型且以港币和美元计价的保单，汇率风险较大。长期来看，香港保单未必有其声称的高收益。因此，投保时应注意是以港币结算还是人民币结算。